Последствия завершения процедуры реализации имущества гражданина

Содержание

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия завершения процедуры реализации имущества гражданина

Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

  1. Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
  2. Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
  3. Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  4. Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье «Банкротство ИП».

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?!
Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Пройдите наш онлайн-тест

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е.

признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили.

Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере.

Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья.

Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2020 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2020 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

  • не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  • не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
  • должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Получить бесплатную консультацию

Позитивные последствия признания банкротом

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

  • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основанием для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
  • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущество, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
  • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина.

Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika/

Реализация имущества при банкротстве физического лица: процедура, стадии, сроки

Последствия завершения процедуры реализации имущества гражданина

Реализация имущества – второй этап банкротства, в процессе которого за счет продажи собственности погашаются долги кредиторов.

Перед началом проведения торгов гражданина объявляют банкротом, что влечет за собой серьезные последствия. Разберем особенности реализации имущества физического лица при банкротстве и процесс ее проведения.

Также рассмотрим, какие последствия наступают после признания его банкротом и какое имущество не может быть продано на торгах.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Что значит реализация имущества при банкротстве?

Реализация имущества гражданина – это организация торгов с целью продажи имущества и погашения долгов перед кредиторов за счет вырученных средств. После распределения денег долги погашаются полностью или частично. Если какая-то задолженность осталась непогашенной, она подлежит списанию.

Решение о переходе к реализации имущества принимается арбитражным судом. Процедура назначается на 6 месяцев и может продлеваться по мере необходимости до полной продажи имущества и погашения долгов.

Реализация имущества вводится судом в следующих случаях:

  • план реструктуризации отменен в связи неисполнением графика погашения долгов;
  • не представлен план реструктуризации;
  • кредиторы не одобрили план реструктуризации.

После принятия решения о реализации финансовый управляющий направляет в адрес кредиторов уведомление с разъяснением прядка заявления требований о задолженности.

Пример. В Арбитражный суд Новосибирской области обратилось ООО «Мидори Торедо» о признании несостоятельным Начарова Артема Сергеевича. Суд начал в отношении него процесс реструктуризацию долга. Задолженность гражданина перед единственным кредитором составила 33 855 377,80 руб.

На первом собрании кредиторы проали против утверждения плана реструктуризации, поскольку должник не подготовил и не представил документ на рассмотрение финансового управляющего и ООО «Мидори Торедо». Финансовый управляющий составил список имущества гражданина.

По результатам предварительной оценки сделан вывод, что имеющихся активов недостаточно для покрытия долгов в течение трех лет. Полная платежеспособность должника в сложившейся ситуации не может быть восстановлена, в связи с чем требуется организовать торги и продать собственность с целью частичного погашения долгов перед кредиторами.

Арбитражный суд признал Начарова А.С. банкротом и открыл в отношении него процедуру реализации имущества (Решение Арбитражного суда Новосибирской области от 28.10.2019 года по делу № А45-8306/2017).

Этапы реализации имущества гражданина при банкротстве

После принятия решения о реализации имущества потребуется:

  1. Сформировать конкурсную массу.
  2. Скорректировать конкурсную массу путем исключения части имущества.
  3. Оценить имущество гражданина.
  4. Утвердить на собрании кредиторов и в арбитражном суде порядок продаж.
  5. Опубликовать объявление о торгах по продаже имущества.
  6. Провести торги.
  7. Выплатить задолженность перед кредиторами.
  8. Обратиться в суд за завершением реализации имущества.

Рассмотрим подробнее каждый этап процедуры реструктуризации.

Этап 1 – Формирование конкурсной массы

После принятия решения о банкротства финансовый управляющий формирует конкурсную массу гражданина.

Конкурсная масса – это все движимые и недвижимые вещи, деньги, ценные бумаги, доли в уставном капитале фирмы, которые имеются у должника на дату признания его банкротом.

С целью формирования конкурсной массы финансовый управляющий делает опись имущества. Чаще всего в список включается квартира, машина, гараж, вклады, дорогостоящая бытовая техника и мебель.

Этап 2 – Корректировка конкурсной массы

Часть собственности может быть исключена из конкурсной массы. Для этого гражданину необходимо подать ходатайство в арбитражный суд.

Суд должен исключить из конкурсной массы следующую собственность:

  • имущество стоимостью до 10 000 руб.;
  • единственное жилье гражданина и членов его семьи с земельным участком;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь, средства гигиены);
  • предметы обычной домашней обстановки (холодильник, телевизор, микроволновка);
  • олени, кролики, птицы и другой скот, выращиваемый для личных целей;
  • продукты питания;
  • семена для посадки;
  • топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи;
  • транспортное средство инвалида.

Также должнику выделяют денежные средства в размере прожиточного минимума.

Конкретный перечень собственности, исключаемой из конкурсной массы, утверждается определением суда.

Важно! По закону финансовый управляющий должен проанализировать все сделки, совершенные гражданином за последние три года. Подозрительные сделки оспариваются через суд с целью возврата имущества в конкурсную массу.

Этап 3 – Оценка имущества при банкротстве физического лица

Имущество, включенное в конкурсную массу, должно быть оценено независимым оценщиком. Это делается для того, чтобы в дальнейшем продать его на торгах. Начальная цена определяется по рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке.

Оценка имущества может быть проведена финансовым управляющим самостоятельно. Кредиторы вправе принять решение о привлечении независимого оценщика. В этом случае оценка проводится за их счет.

Этап 4 – Утверждение порядка продажи имущества должника на собрании кредиторов и в арбитражном суде

Через месяц после описи и оценки собственности гражданина финансовый управляющий готовит порядок продаж.

В порядке должны содержаться следующие сведения:

  • состав имущества;
  • начальная цена;
  • сроки проведения торгов;
  • организатор торгов;
  • форма торгов (открытые или закрытые);
  • правила снижения начальной цены;
  • условия о задатке;
  • условия регистрации на электронной площадке;
  • правила подачи заявок;
  • правила выявления победителя.

Положение о реализации имущества должника при банкротстве выносится на рассмотрение собрания кредиторов, которое принимает решение об обращении в арбитражный суд с целью его утверждения. После утверждения порядка финансовый управляющий приступает к его реализации.

Этап 5 – Публикация объявления о проведении торгов

Как правило организацией торгов занимается финансовый управляющий, который может сделать это самостоятельно без привлечения специализированной организации.

Перед тем как начать реализацию имущества, финансовый управляющий должен опубликовать сообщение об этом.

Следует знать! Торги по продаже имущества банкрота проводятся на электронных площадках. Предлагаем ознакомиться с основными ресурсами, с которыми сотрудничают финансовые управляющие: Фабрикант.ру, ЕФРСБ, Сбербанк-АСТ.

Объявление размещается на нескольких информационных ресурсах:

Публикация оплачивается за счет должника.

В объявлении сообщается, какое имущество будет продано и по какой цене. Разъясняется, как подать заявку на участие в торгах, каков размер задатка, когда начнутся торги.

Этап 6 – Проведение торгов

Граждане и организации, решившие принять участие в процедуре торгов при банкротстве, должны зарегистрироваться на электронной площадке. С даты начала торгов желающие лица подают заявки и оплачивают задаток в размере, определенном порядком продаж. Документы на участие в торгах подаются до даты их завершения.

После завершения торгов финансовый управляющий определяет победителя и заключает с ним договор купли-продажи. После перечисления денежных средств на счет должника проданное имущество передается покупателю.

Этап 7 – Выплата кредиторам долгов

Полученные от продажи денежные средства распределяются между всеми кредиторами гражданина.

Очередность выплаты долгов следующая:

  1. Текущие платежи по уплате алиментов, вознаграждение финансового управляющего.
  2. Коммунальные платежи.
  3. Задолженность, включенная в реестр требований кредиторов: алименты, договорные обязательства, налоговые платежи.

Сначала погашается текущая задолженность, то есть та, которая появилась после подачи заявления о признании гражданина банкротом. Затем делаются выплаты кредиторам, включенным в реестр требований кредиторов.

Этап 8 – Обращение в арбитражный суд для завершения процедуры реализации имущества

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий составляет последний отчет. В нем отражается, какие долги погашены и в какой сумме, а какие не удалось погасить в связи с тем, что имущества должника оказалось недостаточно.

Сначала отчет выносится на обсуждение собрания кредиторов. Если они согласны с тем, что реализация завершена, то проводится ание за обращение в суд с ходатайством о завершении процесса банкротства.

Протокол собрания кредиторов вместе с отчетом финансового управляющего, отчетом о распределении денежных средств и документами о проведенных торгах подаются в арбитражный суд. Далее назначается судебное заседание по рассмотрению результатов реализации имущества.

На последнем судебном заседании суд принимает решение об окончании процесса банкротства, о чем выносится определение.

Последствия реализации имущества гражданина

После введения процедуры реализации имущества должника наступает ряд последствий:

  1. Гражданин утрачивает право на распоряжение своей собственностью. Эти полномочия передаются финансовому управляющему.
  2. Должник не вправе совершать сделки за счет конкурсной массы.
  3. Снимаются аресты, наложенные на имущество должника.
  4. Прекращается начисление неустоек и штрафов.
  5. Задолженность перед банками признается безнадежной.
  6. Все дела от имени гражданина ведет финансовый управляющий.

После продажи имущества и завершения процесса банкротства непогашенные долги списываются. Исключение составляют алименты, требование о возмещении вреда здоровью, компенсация морального вреда. По этим обязательствам задолженность не подлежит списанию.

Нужно помнить! В течение пяти лет после завершения процесса банкротства гражданину придется сообщать банку о своем статусе, если он решит оформить кредит. В течение трех лет должник не сможет занимать руководящие должности в организациях. В течение пяти лет гражданин не вправе вновь подать на банкротство.

Сколько стоит процедура реализации имущества физического лица?

Процесс реализации имущества организовывается финансовым управляющим, назначаемым арбитражным судом. В решении о банкротстве устанавливается вознаграждение за в процедуру в сумме 25 000 руб., которое выплачивается за счет должника.

После завершения реализации имущества финансовый управляющий вправе получить дополнительное вознаграждение, которое составляет 7 % от стоимости проданной собственности.

Например, на торгах была продана квартира за 4 000 000 руб. и машина за 1 500 000 руб. В таком случае финансовому управляющему выплачивается (4 000 000 + 1 500 000) * 7 % = 385 000 руб. Итоговое вознаграждение составит 385 000 + 25 000 = 410 000 руб.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. В процессе реализации имущества долги перед кредиторами погашаются за счет продажи собственности должника.
  2. Продажа имущества осуществляется на торгах, которые организовываются и проводятся финансовым управляющим.
  3. Перед началом торгов финансовый управляющий описывает имущество, проводит его оценку, чтобы определить начальную рыночную стоимость.
  4. Часть имущества может быть исключена из конкурсной массы. Должнику оставляют единственное жилье, продукты, денежные средства в пределах прожиточного минимума, вещи обычной бытовой обстановки.
  5. После выплаты долгов за счет проданного имущества оставшиеся долги списываются, за исключением алиментов, задолженности по компенсации морального вреда и другим обязательствам, связанным с личностью гражданина.

Источник: https://SocPrav.ru/realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Последствия процедуры банкротства физического лица

Последствия завершения процедуры реализации имущества гражданина
Из этой статьи Вы узнаете, чем грозит банкротство физическому лицу.
Прочтите ее до конца и узнайте, стоит ли Вам списывать долги через банкротства или нет.

«Ничто не остается без последствий. Бросьте в пруд камень
— и вы уже немного изменили Вселенную»(Уильям Сомерсет Моэм)

1. Юридические последствия банкротства: какими они бывают.

Ваше дело о банкротстве может проходить в форме 3 процедур:

1. Мировое соглашение

2. Реструктуризация

3. Реализация имущества

Подробнее об этом Вы можете прочитать в нашей статье: “ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ” на нашем сайте https://favorit-consult.ru/ .

Поэтому и последствия банкротства могут быть разными, в зависимости от конкретной процедуры. Последствия процедуры банкротства и последствия признания гражданина банкротом – не одно и то же.

Для Вашего удобства мы разделили все последствия на 3 категории:

1) Последствия введения процедуры реструктуризации.

2) Последствия введения процедуры реализации имущества.

3) Временные ограничения после признания Должника банкротом.

Мировое соглашение не имеет самостоятельных последствий. В результате его заключения дело о банкротстве прекращается.

2. Процедура реструктуризации в банкротстве: последствия для должника

Процедура реструктуризации долгов гражданина

Последствия

1. С момента признания гражданина банкротом все исполнительные производства приостанавливаются;

2. Любые требования кредиторов к Вам могут быть заявлены только в рамках процедуры банкротства;

3. Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов и процентов.

Что это значит для вас

1. Если судебный пристав снимал 50 % с Вашей зарплаты, то с этого момента снятия прекратятся;

2. Аресты, которые судебный пристав наложил на имущество гражданина-должника, также снимаются;

3. Запрет на выезд за границу, иные ограничения также будет сняты;

4. Кредиторы больше не могут подавать в суд иски о взыскании с Вас денег, писать Вам претензии и требовать денег.

Таким образом, после введения реструктуризации наступают благоприятные для должника последствия. Давление кредиторов сходит на нет, прекращаются ограничения, наложенные судебными приставами, сумма Вашего долга заморожена. Это особенно важно для долгов микрокредитным организациям, где ставка по займу доходит до 500 % годовых.

Процедура реструктуризации может длиться до трех лет. Подробнее об этой процедуре читайте в нашей статье: “Процедура реструктуризации долгов гражданина” на нашем сайте https://favorit-consult.ru/ .

Если гражданин исполнил план реструктуризации, то процедура банкротства завершается. При этом гражданин не признается банкротом, никакие ограничения для него не устанавливаются.

В рамках реструктуризации долгов кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение. Арбитражный суд утвердит мировое соглашение и процедура банкротства прекратится.

3. Введение реализации имущества: последствия процедуры

Суды применяют процедуру реализации имущества в 83 % дел о банкротстве. Подробнее о «Списании долгов через процедуру банкротства» вы можете узнать на нашем сайте https://favorit-consult.ru/ .

Давайте посмотрим, что происходит после этого:

Процедура реализации имущества гражданина

Последствия

1. С момента признания гражданина банкротом все исполнительные производства прекращаются;

2. Управление имуществом и денежными средствами должника переходит к финансовому управляющему на период банкротства;

3. Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов и процентов;

4. Задолженность гражданина перед кредитной организацией признается безнадежной задолженностью;

5. Заработная плата должника, полученная в период банкротства, направляется в конкурсную массу;

6. Все имущество и денежные средства Должника передаются в конкурсную массу.

Что это значит для вас

1. Если судебный пристав снимал 50% с Вашей зарплаты, то с этого момента снятия прекратятся;

2. Аресты, которые судебный пристав наложил на имущество гражданина-должника, также снимаются;

3. Запрет на выезд за границу, иные ограничения также будет сняты;

4. Финансовый управляющий от имени гражданина:

  • распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
  • осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину;
  • ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.

5. Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства;

6. Банки перестают требовать с Вас долги.

Конкурсная масса – Все имущество должника, имеющееся на дату открытия банкротного дела.

Подробнее об исключении имущества из конкурсной массы, а также о том, какое имущество сохраняется за должником, читайте об этом на нашем сайте https://favorit-consult.ru/ .

4. Временные ограничения после признания гражданина банкротом

Банки и микрокредитные организации пугают должников ужасающими последствиями банкротства. Мы слышали такие угрозы как «Вы никогда не устроитесь на нормальную работу», «Будет навсегда закрыт выезд за границу», «Больше не дадут кредит», и многие другие.

Что на самом деле говорит об этом Закон о банкротстве?

01

В течение следующих пяти лет при обращении в банки, МФО и просто к другим гражданам с просьбой одолжить денег или выдать кредит, гражданин должен сообщать о наличии у него в прошлом банкротного дела.

02

В течение пяти лет после признания банкротом, гражданин не сможет вновь воспользоваться Законом о банкротстве. Даже если размер его новых долгов превысит все разумные пределы (или границу в пятьсот тысяч рублей).

03

В течение трех лет после признания банкротом запрещается возглавлять предприятия. Так же банкроту нельзя влиять на решения, принимаемые руководством предприятия в отношении хозяйственной деятельности.

04

Аналогичный запрет (п.3) распространяется на руководство банками и страховыми компаниями, но срок запрета установлен более продолжительный – десять лет.

05

Если гражданин проходит процедуру как ИП, то пять лет после бакротства он не сможет вести деятельность ИП. Избежать этого последствия можно. Для этого, перед подачей на банкротство, нужно прекратить статус ИП. Сделать это можно путем подачи заявления в налоговую инспекцию по месту Вашей регистрации.

Перечень временных ограничений – закрытый. Это означает, что ни суд, ни Ваши кредиторы не могут установить для Вас другие ограничения, кроме тех, что прямо указаны в законе.

Как видите, Закон не предусматривает запретов на выезд за границу, ограничений на трудоустройство, и прочих неприятностей. Они придуманы банками, чтобы отговорить граждан списывать долги.

Логика банков понятна – банкротство физических лиц влечет для них убытки. Но чтобы найти правду, лучше читайте Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве), а именно статью 213.30.

5. Что будет с долгами после банкротства

Полное списание долгов – причина, по которой люди подают на банкротство. После того, как Вас признают банкротом, Ваши долги полностью исчезают. Сведения о Ваших задолженностях будут удалены из баз данных банков, из реестра судебных приставов. Ни один Ваш кредитор более не вправе требовать от Вас уплаты долга.

Обратите внимание: закон о банкротстве не позволяет списать некоторые долги.

Вот перечень долгов, которые не списываются:

01

Долги по алиментам банкрота. Не списываются алименты как на детей, так и родителей.

02

Долги по субсидиарной ответственности. Это ответственность, к которой привлекают руководителей и учредителей юридических лиц за убытки, которые привели к банкротству.

03

Долги по убыткам, которые взысканы с участника юридического лица.

04

Долги по требованиям о возмещении вреда жизни и здоровью, а также морального вреда.

05

Долги по текущим платежам. Текущие платежи – это те, что возникли после подачи заявления о банкротстве. Например, коммунальные платежи, оплата телефона, интернет-подключения и т.д.

06

Долги о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.

Все остальные долги будут списаны безвозвратно. Вы становитесь юридически свободным человеком. Вся Ваша заработная плата поступает в Ваш карман. Приставы больше не приходят к Вам домой, телефон не разрывается от звонков коллекторов. Теперь можно начать жизнь с чистого листа.

Заключение

Банкротство влечет за собой ряд последствий, как положительных, так и ограничивающих должника. Банки и микрокредитные организации пугают граждан несуществующими последствиями. Чтобы принять взвешенное решение о банкротстве, нужно учитывать только те последствия, которые предусматривает закон о банкротстве.

«Каковы последствия банкротства для родственников должника?» – этот вопрос задает нам каждый второй клиент. Закон о банкротстве, Гражданский кодекс РФ устанавливают правило: банкротство – это личная процедура. Все юридические последствия распространяются только на самого должника – банкрота.

Исключение из этого правила одно – наличие у должника совместного с супругом/супругой имущества. Совместно имущество супругов – это имущество, приобретенное в браке за счет общих денег.

В ходе процедуры реализации имущества оно продается с торгов. После продажи часть вырученных денег в размере доли супруга/супруги должника передается им.

Остались вопросы? Заходите на наш канал https://www..com/watch?time_continue=2&v=FpNu6Oz1G-Y&feature=emb_title или запишитесь на бесплатную консультацию юриста на нашем сайте https://favorit-consult.ru/ .

Оригинал статьи размещен на сайте https://favorit-consult.ru/ .

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5dceb6b23e9c2b75e1726cae/posledstviia-procedury-bankrotstva-fizicheskogo-lica-5ddf83730d682f6da91c9a83

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Последствия завершения процедуры реализации имущества гражданина

Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам.

По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много.

Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Последствия банкротства для должника

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Общие последствия в силу закона

Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

о последствиях банкротства

Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

  1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
  2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
  3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.

Подробнее об ограничениях

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

Сделки за последние три года

Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться».

Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям.

Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

  1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
  2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
  3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой.

    После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

Другие родственники

Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

Основные риски при оформлении банкротства

В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

  1. Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

    УК РФ Статья 196. Преднамеренное банкротство

  2. Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

    В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

    Как избежать

    Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

  3. Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

  4. Пример ситуации:

    Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства.

    Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга.

    В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

    Вывод

    Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

    С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

    Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika-i-ego-rodstvennikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.