Что ответить банком когда не платишь кредиты

Содержание

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Что ответить банком когда не платишь кредиты

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

Как правильно вести себя, если не платишь кредит?

Что ответить банком когда не платишь кредиты

В связи с легкодоступностью кредитования в нашей стране и практически глобальному отсутствию информации для заемщика о полной стоимости кредита, многие из нас оказались в долговой кабале у банков.Причин для невозможности погашения платежей по кредиту — множество, а вопрос всегда один. Что делать? Как с минимальными финансовыми и моральными потерями выйти из этой ситуации.

Каждый заемщик банка, который оказался в подобной ситуации, должен знать несколько простых правил, и действовать согласно четким алгоритмам. Об этом мы и поговорим.

Алгоритм № 1. Для тех, кто не хочет портить отношения с банком

Правило № 1. Не прячьтесь от кредиторов. Все равно найдут, замучают звонками, обратятся в суд. Лучше попытаться договориться.
Правило № 2. Не дожидайтесь применения штрафных санкций. Обратитесь в банк, и поясните причины просрочки, расскажите о сложившейся ситуации. Как правило, банки сами предлагают варианты возможного решения проблемы.

Правило № 3. Отвечайте на все звонки из банка, и сообщайте, что от платежей по кредиту вы не отказываетесь, но в связи с тяжелой жизненной ситуацией, просите пересмотреть условия кредитного договора.

Правило № 4. Лозунг любого банка: «Верьте людям на слово, заверенное подписью и печатью». Запаситесь документами, подтверждающими наличие той самой, тяжелой жизненной ситуации. Справка о болезни, или, например, справка из центра занятости населения о присвоении статуса безработного, как раз подойдут.

Правило № 5. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании займа. Банки охотно идут на такие предложения, так как предпочитают получить деньги позже, чем не получить вовсе.

Реструктуризация бывает разная. Это и уменьшение процентной ставки, и продление срока действия кредитного договора (пролонгация), и изменение графика платежей.

Прежде чем обращаться в банк, решите для себя, какой из вариантов для вас предпочтительнее.

При выполнении данных правил, вы, наверняка, не наживете себе врага в лице банка и сохраните хорошую кредитную историю.

Алгоритм № 2. Для тех, кому уже нечего терять

Шаг № 1. Отзываем у банка (коллекторов) разрешение на обработку персональных данных, в части не нарушающей права банка. В письменном виде (требовании), сообщаем банку, что на основании п. 2, ст.

9 Федерального Закона Российской Федерации № 152 ФЗ «О персональных данных», вы отзываете данное банку право на обработку ваших персональных данных, в части, касающейся личных телефонных номеров, контактных телефонных номеров третьих лиц, телефонного номера и адреса работодателя и так далее.

Не забудьте упомянуть, о том, что ваши друзья и родственники не давали банку согласия на обработку их персональных данных, а, следовательно, звонки банка на их номера незаконны и неправомерны, и могут повлечь за собой обращение вышеуказанных лиц в контролирующие организации, а именно, Роспотребнадзор и прокуратуру.

В конце требования, предлагаем банку осуществлять контакты через почтовую связь и электронную почту. Этим шагом вы оградите себя и близких от нежелательных телефонных звонков и нежелательных визитов. Бланк заявления можно скачать здесь — Заявление об отзыве персональных данных

Шаг № 2. Пишем претензию в банк (Досудебное урегулирование спора).
В данной части нашего алгоритма, делаем то же самое, что и правиле № 5, алгоритма № 1, но делаем это в письменном виде, и отправляем (относим) в банк. Будьте готовы к тому, что банк вам откажет.

Злостным неплательщикам крайне редко идут навстречу. Не беда. Эта претензия, как и отказ банка, понадобится нам в том случае, если банк обратится в суд. Эти документы будут являться подтверждением того, что мы пытались договориться, и даже просили об этом, а «злой» банк нам отказал.

Шаг № 3. Не сидим, и не дожидаемся пассивно ответа банка на наши обращения. Внимательно читаем договор кредитования, ищем в нем несоответствия законодательству (комиссии, штрафы, страховки).

Нашли? Пишем еще одну претензию, требуем возврата незаконно начисленных платежей, либо перерасчета суммы основного долга по кредитному договору.

Наша задача максимально уменьшить сумму основного долга до обращения банка в суд.

Шаг № 4. Смотрим правило № 4, алгоритма № 1. Выполняем.NB: Не забудьте, все претензии доставленные в банк лично, пишутся в двойном экземпляре. На втором экземпляре банк ставит визу о том, что документ принят к рассмотрению.Если банк дистанционно удален, все письма отправляем с уведомлением, объявленной ценностью и почтовой описью вложения.

Все документы и квитанции храним как зеницу ока.

Алгоритм № 3. Если банк все же подал в суд

Правило № 1. Не нервничаем. Наша задача, доказать судье, что мы белые и пушистые, и что мы стучали во все двери банка, с просьбами помочь нам в разрешении сложившейся ситуации, но банк не захотел пойти нам навстречу.

Правило № 2. Предоставляем суду, все документы, подтверждающие нашу переписку с банком, и чистоту наших намерений. Представляем документы, подтверждающие наличие тяжелой жизненной ситуации.

Правило № 3. Если при виде судейской мантии у вас трясутся руки и отнимается дар речи, вам лучше нанять адвоката. Но будьте готовы к значительным затратам на его услуги.

Лучше попейте валерьянки, почитайте Гражданский Кодекс РФ, Закон о защите прав потребителя, Закон о банках и банковской деятельности и защищайтесь сами.

Тем более, что о ваших проблемах, никто не знает лучше чем вы сами.

Правило № 4. В данной ситуации, суд, скорее всего, признает вас должником и обяжет выплачивать банку задолженность. Это хорошо.

Потому что суд, как правило, выносит решение о взыскании суммы основной задолженности по кредиту, без взыскания процентов и штрафов банка.

Кроме того, если вы сможете доказать в суде, что взять с вас, кроме заработной платы нечего, то и платить будете постепенно (ежемесячно), равными долями, не опасаясь начисления процентов и штрафов.
Желаю удачи в ваших непростых начинаниях.

Источник: https://hcpeople.ru/kak_vesti_sebya_esli_ne_platish_kredit/

Что отвечать, если звонят из банка из-за просрочек по кредиту? Объясняет юрист

Что ответить банком когда не платишь кредиты

Приближающийся день платежа по кредиту – это большой стресс.

Особенно, если вы сильно потеряли в доходе, вас отправили в неоплачиваемый отпуск из-за карантина и уж тем более если вы остались вообще без работы – и без возможности найти новую, потому что вся экономика остановилась. Сегодня обсудим, что делать, если денег к часу-Х вы не нашли и теперь вам звонит представитель банка по работе с просроченными задолженностями.

Как объяснить свою просрочку? Что говорить банку?

Центр помощи заемщикам “Новая Надежда”

Вам звонят в первый раз

Первое, что нужно понимать – это задачу представителя банка и его стратегию.

Его цель – надавить на вас, осуществить психологическое давление. Ваша задача – не поддаваться на провокации.

Как вы понимаете, вы не единственный должник, таких как вы – много. Поэтому у банка есть специальные термины для обозначения разных групп кредиторов с просрочками.

Первый этап – пока должник “теплый”.

Это значит, что вы только-только допустили просрочку. Например, до этого год платили исправно, а в этом месяце не внесли платеж вовремя.

В теплом периоде банк звонит вам очень настойчиво. На этом этапе клиент еще очень неустойчив – его мучает совесть, он сомневается, можно ли так поступать, очень тревожится, плохо спит, боится плохих последствий.

Поэтому им легко манипулировать. “Теплого” клиента в первые дни после просрочки легко додавить, чтобы он все-таки нашел деньги – например, занял у друзей, что-то продал, как-то ужался.

В этот период должник получает больше всего звонков. Давление осуществляется наиболее агрессивно. Вас будут в прямом смысле “долбать” всеми возможными способами.

Чтобы не упустить вас на следующую стадию.

Второй этап – “охлаждение”.

Это этап, когда должник допустил просрочку и договорился со своей совестью.

Чем больше дней после просрочки – тем сильнее охлаждение должника.

И тем меньше шансов у представителя банка вытрясти из клиента деньги.

Должник на этапе охлаждения уже не боится, не так тревожится, как в начале. Он уже обнаружил, что никто не ломится к нему в дверь и не вызывает в суд. Поэтому чувствует даже какое-то облегчение. И в целом доволен жизнью.

Через 6 месяцев представители банка уже не будут названивать вам – это только потеря времени для них. Если они не смогли выбить оплату, пока вы были “теплым”, то теперь уже они теряют надежду. Чем больше проходит времени, тем меньше у них шансов – поэтому снижается активность звонков.

Что именно говорить на первых звонках?

Когда вам звонят в первый раз, вы просто объясняете: “Сейчас я нахожусь в затруднительной финансовой ситуации. Как только смогу, буду решать проблему с кредитом”.

Вам даже необязательно говорить, что вы будете платитьговорите, что будете решать проблему с кредитом/задолженностью. А уж как – это другой вопрос. Возможно, через реструктуризацию, кредитные каникулы или банкротство.

Будет понятно позднее – но о своих намерениях сообщать банку не нужно.

Как отвечать на слова «Я фиксирую отказ от оплаты»?

Вам звонили уже много раз

Если вы находитесь еще на “теплом” этапе и получаете много звонков, то вам нужно сказать следующее:

По закону вы имеете право звонить не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю, не более 8 раз в месяц.Если это не прекратится, я буду вынужден написать жалобу в главное управление службы судебных приставов.

Вас может удивить, причем тут судебные приставы, ведь должники обычно их боятся? Так вот есть разница между просто службой приставов и главным управлением службы судебных приставов.

Оно контролирует деятельность МФО и других финансовых организаций, которые работают с урегулированием вопросов по задолженностям.

И было создано как раз для того, чтобы не допускать произвол.

Вас вызывают на встречу в банк

Если представители банка не нарушают предписанную законом частоту звонков, их вторжение в вашу жизнь может быть все равно очень неприятным. Потому что, как мы уже писали, они задействуют все способы давления на вас.

Еще один распространенный прием – это фраза “Вызываем вам на встречу в банк” с указанием конкретного адреса. А иначе – передают дело в суд.

В этом случае вам надо понимать, что у этого действия нет никакого иного смысла, кроме как получить возможность более эффективного давления на вас. Логика такая: если вы смотрите в глаза менеджеру и находитесь на территории банка, вам сложнее говорить банку “Нет”.

Если дойдет до суда, то никто не будет учитывать, приходили вы на встречу или нет.

Если платить прямо сейчас не собираетесь – можно не ходить. Это не является оттягчающим обстоятельством. Просто повторите:“Сейчас я нахожусь в затруднительной финансовой ситуации. Как только смогу, буду решать проблему с кредитом”.

И помните – контролируйте, что говорите. Не говорите лишнего, что может вам навредить, и не врите.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e8244fa8e05bc7f847fc5a1/chto-otvechat-esli-zvoniat-iz-banka-izza-prosrochek-po-kreditu-obiasniaet-iurist-5ea2c84a54eee5440a2330a3

Что говорить сотрудникам банка если у Вас просроченная задолженность по кредиту | Справочная служба должника

Что ответить банком когда не платишь кредиты

Долг банку – явление весьма распространенное в последнее время. Невыплаты по кредитам портят жизнь уже многим заемщикам. Оформляя кредитный договор, никому даже и мысли не приходит о том, что такое может произойти.

Каждый заёмщик совершенно уверен при оформлении кредита в том, что сможет выплачивать долг вовремя и без задержек. Многие даже убеждены, что отдадут долг досрочно и очень быстро.

Но, к сожалению, не все наши мечты и планы идут в ногу с реальностью и оказаться в числе кредитных неплательщиков совсем не так сложно, как это кажется

изначально.

Вот произошел, к примеру, кризис, и перестали вовремя платить зар/плату, или попал человек под сокращение, ну или личные проблемы и трудности возникли неожиданно и срочно понадобилась определенная денежная сумма, а на выплату кредитов денег совершенно не осталось. С кем не бывает? Думаю, большинство заемщиков не раз и не два сталкивались с такими проблемами, ведь кредит обычно оформляется на несколько лет, а за это время измениться может очень многое.

И вот как тут быть, что делать, когда сотрудники банков начинают звонить и интересоваться, почему же Вы не оплатили вовремя кредит, когда оплатите задолженность? Ну а Вам просто нечего сказать, ведь Вы и сами не знаете, когда теперь у Вас появятся деньги. Не волнуйтесь, справочная служба должника поможет Вам!

Паника охватывает всякий раз, когда оплата по кредиту просрочена, а из банка начинают звонить. Так вот как раз эта самая паника и не позволяет здраво посмотреть на вещи и действовать решительно и на вполне законных основаниях. Не нужно пугаться каждого звонка и испытывать чувство вины, оправдываясь всякий раз перед кредиторами.

Поймите для себя, что Вы – не преступник, а жертва временных обстоятельств и никто не имеет права относиться к Вам не уважительно или грубо. Сотрудники банков не имеют никаких законных оснований грубить, повышать голос, что то требовать от Вас. Вы вовсе не обязаны отчитываться и отвечать на их вопросы.

Кроме того, Вы имеете полное право отвечать только один раз в день на телефонный звонок банка и затем смело отключать телефон.

Существует определенная схема давления на должника – из банка звонят по несколько раз в день, а если человек не отвечает, пытаются убедить, что он укрывается от уплаты долгов, не отвечая на телефонные звонки, а значит, ему грозит уголовная ответственность.

Не верьте этому, и вообще не слушайте того, чем пытаются запугать взыскатели. Все угрозы совершенно беспочвенны и не имеют под собой правовой основы. Даже если Вам процитируют какую-то статью закона, по которой Вас могли бы обвинить, не верьте.

Нет закона против должника кроме того, что суд в праве обязать выплачивать задолженность, но суд также вправе списать с должника все излишне начисленные проценты и штрафы, а также в суде можно получить отсрочку выплат и рассрочку на определенный период времени.

Итак, относитесь спокойно к звонкам из банка – закон на Вашей стороне, как ни пытались убедить Вас в обратном.

Что отвечать сотрудникам банков

Отвечать сотрудникам банка следует спокойно, без лишних эмоций, ни в коем случае не демонстрируя свой страх. Не старайтесь оправдаться – им все равно, что Вы скажите в свою защите, их не волнуют Ваши проблемы, они не имеют ни сочувствия, ни сострадания. Их первая и единственная цель – заставить должника оплатить хотя бы какую то сумму денег.

Ваши оправдания могут быть использованы против Вас, поэтому не говорите лишнего, просто сообщите, что возникли временные трудности и как только они будут решены, Вы сможете возобновить выплаты. Обязательно скажите, что выплачивать долги Вы не отказываетесь, но не имеете возможности.

Если сотрудник банка настаивает, чтобы Вы назвали точную дату погашения задолженности, говорите, что не владеете такой информацией, потому что не знаете, когда финансовые трудности решатся.

Если же Вам предложат внести определенную сумму и пообещают перестать Вас после этого беспокоить, не спешите радоваться и искать денег в долг для внесения этой суммы, ответьте, что не имеете возможности где то найти деньги в долг.

Поймите, новые долги лишь усложнят и без того нелегкое положение, а если Вы исполните их требование однажды, то дальше будет только сложнее. При разговоре с сотрудниками банка помните, что Вы – человек, хуже Вы не стали из-за проблемы долга, а потому не позволяйте хамить и сразу пресекайте такое поведение. Если разговор зашел в тупик, кладите трубку и отключайте на время телефон.

Источник: http://ssdolg.ru/dolg-banku/chto-govorit-sotrudnikam-banka-esli-u-vas-prosrochennaya-zadolzhennost-po-kreditu

Как решить вопрос с банком, если нечем возвращать кредит — Financehacks

Что ответить банком когда не платишь кредиты

У одного большая и красивая кредитная история, а другой – категорически не хочет даже слышать о кредитах, третий – только собирается брать свой первый кредит, а четвертый – уже в долговой яме.

Брать или не брать кредит, вопрос отдельной статьи. И тут я могу только советовать, решение все равно принимаете вы сами.

В этой статье я хочу рассмотреть случай, когда вы взяли деньги в кредит в банке и не можете по нему платить.

Именно в банке, ведь если вы одалживаете в частных кредитных организациях, вы подвергаете риску свою жизнь. Частные конторы вероятнее станут использовать незаконные методы «выбивания» долгов.

Договор с банком

Когда в вашей жизни возникла необходимость в деньгах, вы обратились в банк с заявлением на кредит. В зависимости от суммы и от ваших финансовых возможностей, банк принимает решение.

После сбора необходимых документов и устного согласования всех деталей, банк составляет письменный договор.

В нем должны быть прописаны все условия по кредиту: график выплат, проценты, ежемесячный платеж, а также прописаны штрафы, в случае просрочки.

Очень внимательно изучите этот договор, чтоб потом не было неприятных сюрпризов. Если вы ничего не понимаете, то попросите помощи у друзей или знакомых, кто разбирается. А еще лучше дайте почитать договор юристу и попросите рассказать вам все детали, на понятном для вас языке.

Договор очень важен. Если у вас возникнут финансовые трудности, и вы не сможете платить по кредиту, то в первую очередь нужно читать договор. В нем обычно указано, сколько вы должны платить за каждый день просрочки по кредиту. Вы сможете прикинуть, чем вам грозит неуплата по кредиту и чего вообще стоит ожидать от банка.

Позвоните и предупредите

После изучения договора, позвоните обязательно в банк. Опишите вашу ситуацию, попробуйте найти компромисс. Честно скажите банку, когда и сколько вы сможете заплатить. Если у вас хорошая кредитная история, вы исправно платили и заранее предупредите, что не сможете совершить следующую оплату, то с большой вероятностью банк даст вам отсрочку.

Не злоупотребляйте доверием банка. Если вы пообещали заплатить 20 числа, но не заплатили и вообще перестали отвечать на звонки банка, то скорее всего банк отметит вас как «неблагонадежного клиента». В следующий раз, банк вам откажет в отсрочке, и не станет предлагать лояльные условия кредитования.

Если у вас действительно веская причина (смерть близких, тяжелая болезнь, увольнение и т.п.) возьмите документальное подтверждение, чтоб предоставить его в банк. Сотрудник, с которым вы будете общаться, подскажет вам, на какой email лучше отправить документы.

Если вы вежливо будете просить об изменении условий кредитования, то банк может пойти вам на уступки. Не надейтесь, что вам простят долг, но, например, изменить сроки выплат, сдвинуть график, дать кредитные каникулы банк может.

Не пропадайте

Еще одна большая ошибка, которую часто совершают: исчезнуть. Не надо игнорировать банк. Уезжать из города, менять номер и вообще не выходить на связь. Таким поведением, вы портите отношение банка к вам. Банк может начать расценивать ваши действия как мошеннические, и это влечет много последствий.

При подозрении в мошенничестве, на время разбирательства, скорее всего арестуют расчетные счета вас и ваших ближайших родственников. Финансовая система общая, и в другом банке сразу увидят все ваши проблемы. Вы не сможете открыть новый счет или перевести деньги.

Вернуть хорошую репутацию намного сложнее, чем ее потерять.

Если вы не знаете, когда сможете заплатить банку, лучше позвоните и предупредите о своих финансовых трудностях. Попробуйте вместе найти решение удовлетворяющие обе стороны.

Возможные методы решения

В том случае, когда вы не паникуете и не пропадаете, методов решения проблемы есть несколько.

Обратитесь в банк и объясните ситуацию.

  • Если у вас нет денег сейчас, но они точно появятся очень скоро, то банк может (но не обязан) пойти вам навстречу и перенести дату следующего платежа. Например, вы обычно платите 10 числа по кредиту, но сейчас у вас денег нет совсем, а через неделю у вас будет зарплата или премия. Банк может вам перенести дату платежа на несколько дней.
  • Если вы не уверены, когда у вас появятся деньги, то не стоит увиливать перед банком. Лучше скажите прямо, попросите отсрочку или кредитные каникулы. Иногда проблемы наваливаются все вместе, и стоит на время отпустить одну, как получается решить и все остальные. Если вы самостоятельно и вовремя предупредите банк о возможных проблемах, банк оценит это и предложит выгодное решение.
  • В сложных ситуациях может идти речь о реструктуризации долга. В том случае, если вам отсрочка не поможет или банк не хочет ее вам давать, пишите заявление на реструктуризацию. Банк в первую очередь заинтересован, чтоб вы отдали долг. По сути, реструктуризация — это перезаключение договора. Банк может «растянуть» срок выплаты, за счет этого уменьшить ежемесячные суммы. Но все решения банк принимает после изучения всей вашей кредитной истории. Будьте реалистами, небольшие потребительские кредиты невыгодно растягивать на десятилетия.
  • Если у вас есть залоговое имущество, вы можете погасить долг или часть долга за его счет. Обычно, вы можете продать свое залоговое имущество по рыночной стоимости, в то время, как банк оценивает его лишь в 50% от рыночной стоимости. Выгоднее, если вы сами продадите его, чем если просто отдадите банку. Да и банк больше заинтересован в деньгах, чем в имуществе. Перед продажей обязательно предупредите банк об этом. В некоторых случаях, банк даже может помочь с оформлением сделки.
  • Еще один метод решения вопроса по кредиту – рефинансирование. Брать новый кредит, чтоб погасить старый – глупо. Так у вас становиться еще больше кредитных обязательств. И в конечном итоге вы окажетесь в долговой яме. Рефинансирование – это не новый кредит, это перезаключение договора, иногда и в другом банке, с более выгодными условиями. Это выгодно в том случае, если на рынке появились кредиты с более низкой процентной ставкой.

Коллекторы

Если вы взяли кредит, то вас не испугало это страшное слово. Некоторые люди не берут кредит именно после страшных историй про коллекторов.

Чаще всего у банков есть коллекторский отдел. Если этот отдел не смог взыскать долг, то банк обращается в коллекторскую фирму.

Коллекторы из отдельной фирмы более агрессивны, чем работающие в банке. Они могут запугивать вас и ваших близких, звонить на работу и даже могут прийти к вам домой.

Коллекторы получают процент с ваших долгов. Но банк не заинтересован отдавать малейшие просроченные кредиты коллекторам. На практике, коллекторам передают кредиты, которые помечены как «неблагонадежные» или мошеннические. Лучше не доводить до этого.

Но если вам уже звонят коллекторы, то советую не игнорировать их звонки. Все разговоры записывайте на диктофон. Не поддавайтесь на провокации. Коллекторы умеют давить психологически и вызывать агрессию. Это их профессиональные качества. Старайтесь спокойно объяснить ситуацию. Скажите, что у вас временные затруднения, и вы скоро все решите и заплатите.

Суд

Если вы долгое время не выходите на связь и не платите по кредиту, то банк может подать на вас в суд.

Обычно, документы передаются в суд, когда банк передает «долг» внешней коллекторской фирме. Все судебные издержки будут добавлены к сумме вашего долга.

Банки подают в суд, когда другие методы не работают. Банк не пропустит срок исковой давности – 3 года. За этим четко следят, будьте уверены. Но за эти 3 года банки насчитают вам хорошую пеню и штрафы, ваш долг может прилично увеличиться.

Советую не доводить до суда, но если все же не получилось этого избежать, то не затягивайте. Сразу обращайтесь к квалифицированному юристу, чтоб он помог разобраться конкретно с вашей ситуацией.

Помните: Если вы взяли кредит, вы за него несете ответственность перед банком. А так же перед родственниками, ведь долги переходят по наследству.

на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “100 дней без процентов” от Альфа-Банка БЕСПЛАТНО вместо 1490₽ в первый год. По этой кредитке можно снимать наличные до 50 000₽ в месяц без комиссии и в грейс. 

Заказать Альфу 

Тинькофф Black — 5% по трем повышенным категориям, которые можно выбирать каждый месяц (например аптеки, транспорт, Пятерочка).  Сейчас акция (только по ссылке ниже) 1000₽ кэшбэка за траты на сумму 5000₽.

Заказать Black 

Источник: https://financehacks.ru/net-deneg-platit-kredit/

Не платил кредит 5 лет, что будет?

Что ответить банком когда не платишь кредиты

Что станет с кредитом, который не обслуживается клиентом? Какие последствия ожидают должника? Несмотря на то, что все возможные последствия невыплаты кредита прописаны в кредитном договоре (и действующих правовых актах, на которые он ссылается) подписываемым клиентом при получении ссуды, на практике дело обстоит по-другому и имеет различные варианты исхода.           

Какие последствия ждут клиента, который не платил кредит 5 лет

 Оформление и выдача потребкредитов считается для банков самым прибыльным и одновременно самым рискованным видом деятельности. Кредиты наличными, которые выдаются без поручителей или обеспечения в случае просрочки вернуть сложнее всего — нет залога, на который банк может обратить взыскание в счет долга.  

Этапы работы банка с клиентом при образовании просроченной задолженности по договору

Когда кредит не оплачивается согласно графику платежей, банк начинает по отношению к клиенту осуществлять следующие меры воздействия и попытки урегулировать образовавшуюся просроченную задолженность:

  • с первого дня просрочки с клиентом начинает работу отдел по работе с проблемными кредитами (или отдел по работе с просроченной задолженностью), цель которого — узнать у клиента причину, по которой не внесена своевременная оплата по договору и когда он планирует это сделать. По началу банк ограничивается одним или двумя звонками в течение дня.
  • Если платеж не поступил в обещанный период времени и просрочка длится более месяца или нескольких, а клиент продолжает при каждом разговоре обещает оплатить, но не вносит даже минимальную часть на погашения начисленных штрафов, его долг могут продать коллекторскому агентству. Оно специализируется на подобной работе. Звонки от таких компаний могут поступать по несколько раз за день.
  • Если при работе с коллекторами долг не удается вернуть, возможны несколько вариантов дальнейшего развития событий. Коллекторы обратно возвращают проблемный долг кредитору. Банк обращается в суд. Либо сами обращаются в суд. Происходит это обычно минимум через 3-6 месяцев после образования просрочки. А могут и вовсе не обращаться в суд — продолжать начислять штрафы. Особенно если клиент выплачивает долг  частями — он может до бесконечности выплачивать проценты, так и не снизив сумму долга.

Важно. Очень многое зависит от кредитора и суммы кредита. Все банки предпочитают работать с просроченной задолженностью по-разному. Одни из них будут тянуть годами и не обращаться в суд за решением о взыскании долга, которое передается в работу коллекторам. Другие через 6 месяцев просрочки обращаются в суд и передают судебный акт в работу приставу ФССП.

Клиент не платит кредит 5 лет: что делает кредитор с таким кредитом?

Вариантов развития событий несколько. Многое зависит от того, вносились хотя бы первые платежи или нет. При невыплате кредита более 5 лет, заемщика ждет:

  1. Информация в обязательном порядке о нарушении выплат и образовании просрочки вносится в бюро кредитных историй. Все банки сотрудничают, как минимум, с тремя крупнейшими бюро: ОКБ, НБКИ и Эквифакс. И обязаны по закону разместить соответствующую информацию хотя бы в одно из перечисленных. Кредитная история будет испорчена. В зависимости от длительности просрочки, кредитор регулярно вносит сведения о том, какая у нее длительность (при этом меняется статус просрочки, свыше 60 дней, свыше 90 дней и далее). В итоге в БКИ указывается, что кредит продан или передан коллекторам или по нему вынесено судебное решение.
  2. Долг продается коллекторам и банк о нем забывает. Он переходит на баланс купившей его компании. Банк не имеет больше никаких претензий к клиенту и все вопросы должен решает с новым кредитором — коллекторским агентством. Во многих ситуациях решить вопрос с долгом проще с агентством, которое покупая долг, приобретает его с дисконтом. За счет этого, коллекторское агентство в состоянии пойти на уступки для клиента в сторону снижения общей суммы долга.

Важно. Передача долга и прав требования новому кредитору должна происходит с уведомлением об этом должнику.

Как уточняет Павел Михмель, генеральный директор одной из крупнейших компаний, работающих на профессиональном рынке взыскания задолженностей, — «Первого коллекторского бюро»: «банк, не желающий отвлекаться на работу с проблемным кредитом, предпочитает продать долг коллекторским агентствам.

С точки зрения законодательства такая сделка — она носит название цессия — абсолютно законна, соответствует статье 382 Гражданского кодекса РФ и условиям подписанного заемщиком кредитного договора.

Долг при этом переходит к новому кредитору — коллектору, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, но платить теперь нужно коллекторскому агентству, которое может предложить должнику новые, а порой — даже более удобные условия.

При переуступке прав на долг (цессии) передается вся сумма с накопившимися штрафами и пени, однако далее они уже не начисляются, поскольку прекращается срок действия кредитного договора с банком, и в этом несомненное преимущество для должника.»

  1. Банк не продает долг. При отсутствии возможности решить вопрос, дело передается в юридическую службу финучреждения и на должника подают в суд. Так поступают с долгами на крупные суммы — от 500 тысяч рублей и более. Мелкие кредиты на 50-100 тысяч рублей обычно продаются пакетами коллекторам. Обращение в суд также происходит на разных сроках. Одни банки в первый год просрочки обращаются за судебным решением в суд и предают дело в работу судебному исполнителю. Другие, банк обращаются в суд до истечения срока исковой давности — в пределах 3 лет с момента просрочки по договору.
  2. Банк списывает долг — такое развитие ситуации происходит редко, но может случиться. Кредитору иногда проще списать обязательства, чем держать на балансе некачественную ссуду. По регламенту ЦБ РФ под каждый выданный кредит банк обязан формировать резервы на потери по выданной ссуде, поэтому, чем безнадежнее долг — тем больше собственных средств замараживаются под его обеспечение. В некоторых ситуациях банку выгоднее списать долг по клиенту и забыть о нем.
  3. Банкротство. Банк подает в суд на должника с намерением признать его банкротом. Крайне редко подобное инициируется по физическим лицам. Чаще при долгах юридического лица, у которого есть имущество (оборудование, ТМЦ, основные средства, товар), которые можно продать с торгов в счет задолженности. Физические лица обычно сами обращаются в арбитражный суд для признания себя банкротом, чтобы уйти от непосильной долговой нагрузки.

Важно. Любые попытки кредитора взыскать долг с заемщика по прошествии 5 лет просрочки крайне маловероятны. Во-первых, это связано с истечением срока исковой давности (более 3 лет). Судебная практика обычно на стороне должников.

Так, Верховным Судом вынесено решение, о том, что срок давности по просроченным платежам исчисляется по каждому платежу отдельно — в случае, если по договору не указана точная дата возврата кредита.

Если она указана считается, что срок давности исчисляется с даты, когда кредит должен быть погашен. Нюансов в вопросе много (например, если банком выставлялось требование о досрочном погашении всего долга до конкретной даты, срок давности может считаться с этой даты, когда кредит должником досрочно не погашен).

Тем не менее, при попытках банка взыскать долг с клиента по прошествии 5 лет со дня просрочки — всю сумму долга и процентов он точно не сможет получить.

Заключение. Если не платил кредит 5 лет: главные последствия для клиента

 У заемщика будет негативная кредитная история — одно из главных негативных последствий, которое помешает в будущем оформлять новые кредиты в банках.

 По прошествии 5 лет с момента просрочки, если кредитор ранее не обратился в суд и не продал долг — взыскать такую просроченную задолженность даже по суду крайне сложно. Чаще всего, обращаясь к судье банки получают судебный приказ, отменить который можно в течение 10 дней с момента его получения должником.

 Банки или коллекторы при таком сроке давности редко обращаются в вышестоящий суд с исковым заявлением. Даже если подадут и иск удовлетворен, у клиента есть законное право подать опровержение и обратить внимание судьи, на то, что по кредиту прошли все сроки исковой давности.

Судья в такой ситуации встанет на сторону должника. У банка была возможность  заявить о нарушении его права, которой он не воспользовался в установленный законом срок.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/credits-and-loans/ne-platil-kredit-5-let-chto-budet

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.